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开发金法遵长詹德恩 法遵结合工作 升级金融防弊 - 专题周报 - 工商时报
发布者:张国荣浏览次数:

从参与缉毒、肃贪、调查经济犯罪、防制洗钱的调查局调查人员,转战金管会检查局首任机动调查小组科长,再到司法院副处长、大学教授,目前是开发金控法遵长的詹德恩,工作几经转折,最近则是当了作家,讲法令遵循理论与实务,希望让外界了解法遵不只是理论,是可与日常工作结合。

大学念教育资料科学系,詹德恩第一分工作就是考上调查局,且一做就是18年,再调任法务部检察司二年多,原本就要归建调查局,派任纽约,却因缘际会被介绍到2004年7月要成立的金管会,詹德恩记得当年“面试官”就是现任金管会主委黄天牧,当时是金管会主秘代理检查局长。

当时调查局外派薪水加津贴等,一个月约新台币20万元,但到金管会检查局薪水少很多,但一位司法界大老告诉詹德恩“年轻人不要看钱看这么重”,鼓励他到台湾首次成立的金融监理独立机关去历练,因为调查局的背景与经验,詹德恩加入检查局机动调查小组,开始调查各个金融或上市柜公司弊案。

当时的金管会还比照检调单位,设置独立的侦讯室,调查博达、金融并购弊案等,声势极为壮大,直到劲永案折损首位检查局长,才从镁光灯下淡出,检查局行事也转为低调保留,詹德恩2009年离开金管会,转任司法院秘书处,约五年后退休,成为大学教授,2017年加入开发金,成为法令遵循主管,等于官、学、产全都历练了。

谈起如何防范金融弊案或员工监守自盗?詹德恩说要作三件事,就能在萌芽阶段就能扼止事端扩大,一是绩效指标(KPI)不能仅以获利或业绩为导向,且要教育内部人员,不守法的后果是赔上商誉与个人前途,可能有刑责之余,还会被求偿,得不偿失。

二是主管要关心同仁的私生活,如是否有感情纠纷,有外遇、小三;亦或投资失利,不停调头寸;再或者家中有人重病,这些情况可能都会需要钱,且容易让人失去理智、铤而走险,詹德恩说,部门主管或直属长官天天同一办公室,看不见同仁私生活有问题、举止异常,疏于关怀,就是主管的疏失,若最终真的出现员工挪用或监守自盗等问题,主管也要负责任。

三就是IT时代要借重科技工具,对于金融商品错误行销或异常情况,都可以有指标去筛选,如客户提早解约、短期内签署多项金融商品、当冲金额极大等,经手部门主管要作第一道防线,去确认相关交易是否有异常,第二防线的法遵也可适时介入,再次检视,最后就是独立的稽核部门,再次确认。

詹德恩说:“金融机构要花成本去建置预警系统”,不要到出事,商誉损失才更大。

从学法、执法到教法律,现在詹德恩是将法律理论与实务结合,他坦言,法令落实与实务运作一定会有不同程度落差,所以建议政府与业者间可有联系窗口,在检讨法规时,能吸纳市场的意见,让法规更生活化,更易执行及遵守。

詹德恩十分语重心长的说,执法者是在行公义,要好怜悯、存谦卑的心,在追求真相的同时,必须要兼顾当事人的权利,即对当事人有利或不利的证据都要搜集与分析,千万不能以一种“替天行道”的心态,未审先判。